Cuando se habla de independencia, normalmente se piensa en libertad para tomar decisiones. Esa misma idea puede trasladarse a las finanzas personales: tener claridad sobre el dinero disponible, cumplir con loscompromisos y contar con margen para alcanzar metas o enfrentar situaciones inesperadas.
Las herramientas financieras también son parte de esa realidad. En 2025, en Costa Rica se realizaron 301 millones de operaciones con tarjetas de crédito y 992 millones con tarjetas de débito. En conjunto, los pagos realizados con ambosmedios representaron un monto equivalente al 49,7% del consumo de los hogares, según datos del Banco Central de Costa Rica.
Más que determinar si una persona utiliza o no crédito, el punto está en qué tan consciente es de sus decisiones financieras y de cómo estas encajan dentro de su presupuesto.
“Cuando hablamos de bienestar financiero no se trata solamente de cuánto gana una persona o de si utiliza una tarjeta o tiene un crédito. Tiene que ver con conocer sus posibilidades, cumplir con sus compromisos y conservar espacio paratomar decisiones. Esa claridad permite que las herramientas financieras estén al servicio de los proyectos de cada persona”, explicó Marco Agüero, gerente de Relaciones Públicas de Davivienda.
Para conocer qué tan independiente es financieramente, la entidad bancaria comparte un autodiagnóstico de cinco preguntas que permite identificar la situación actual y posibles áreas de mejora en el manejo de las finanzas personales.
Autodiagnóstico
1. ¿Sabe cuánto dinero recibe y cuánto gasta cada mes?: Tener claridad sobre los ingresos y los principales gastos permite saber realmente con cuánto dinero se cuenta. No es necesario llevar un registro complicado, pero si es importantepoder identificar los gastos habituales, los compromisos financieros y aquellos que pueden variar de un mes a otro.
2. ¿Conoce cuánto de sus ingresos está destinado al pago de sus compromisos financieros?: Créditos, tarjetas y otros productos financieros pueden ser herramientas útiles cuando se utilizan de acuerdo con la capacidad de pago. Sabercuánto representan sus cuotas dentro del presupuesto permite tomar decisiones más informadas y evitar comprometer recursos que necesitará para otros objetivos.
3. ¿Tiene un ahorro para enfrentar un imprevisto?: Una reparación, un gasto médico, una emergencia con su mascota o cualquier situación inesperada puede poner presión sobre las finanzas. Contar con un ahorro destinado a estas situacionesbrinda mayor margen de maniobra. Si todavía no lo tiene, comenzar con una cantidad pequeña y convertirla en un hábito puede ser un primer paso.
4. ¿Está ahorrando para alguna meta?: El ahorro no tiene que estar destinado únicamente a emergencias. También puede servir para cumplir proyectos personales, como estudiar, viajar, adquirir algo importante o iniciar un emprendimiento.Tener una meta concreta ayuda a darle un propósito al dinero que se aparta.
5. Si mañana tuviera un gasto inesperado, ¿podría asumirlo sin descuidar sus obligaciones?: Esta pregunta permite identificar qué tan amplio es el margen financiero. Si la respuesta es sí, existe una mayor capacidad para enfrentar situaciones no previstas. Si la respuesta es no, puede ser una señal para revisar el presupuesto y buscar oportunidadespara construir poco a poco un fondo de respaldo.
Si respondió “sí” a la mayoría de las preguntas, tiene buenas señales de control sobre sus finanzas. Si varias respuestas fueron negativas, no significa que esté mal, el autodiagnóstico sirve precisamente para identificar por dónde comenzar.
“Una buena situación financiera no significa necesariamente no tener deudas o no utilizar productos financieros. Significa entender cómo funcionan, conocer la propia capacidad de pago y tomar decisiones que permitan mantener el control.Ese conocimiento es parte del bienestar financiero”, agregó Agüero.
Para quienes quieran pasar del diagnóstico a la acción, Davivienda cuenta con herramientas gratuitas como Mis Finanzas en Casa y Haga Cuentas, que permiten organizar ingresos y gastos, revisar el presupuesto y establecer metas financieras.
